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保险业做保险理财产品或将加剧金融风险

时间:2017-06-20 11:30  来源:www.licaitop.cn  阅读次数: 复制分享 我要评论

     由于银行利率在很多时候跑不赢通胀,人们不愿把钱放银行等着贬值缩水,便把积蓄用于投资各种理财产品。而很多保险公司开始理财保险,有的寿险公司的“万能险”“分红险”等理财产品的保费甚至超过了传统寿险的保费,市场上销售的“万能险”整体收益率高达6%—8%,是银行存款利率的数倍。
     这类理财保险名义上是保险,但保险功能很弱,其本质上还是理财,有的就给投保人设置“保险”和“理财”两个账号,推销时也侧重宣传理财。
 
  理财型保险有哪些常见陷阱?
 
  投保人与被保险人混淆;遭遇假保单;误导销售夸大保障;混淆保额分红和现金分红;年化收益率和总收益率分不清;未提醒续保保险理财失效;期限长,提前退保需支付高昂手续费。
 
  理财型保险如何购买?
 
  慎选保险公司
 
  首先要了解保险公司的基本情况,特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。其次是了解保险公司的偿付能力。保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。可以选择本地同城保险投保。
 
  明确自身需求
 
  理财型保险,通常指的是万能险和投资连结险。
 
  万能险适合追求资产安全、稳健长期的投资者。投连险适合有一定专业基础、风格比较进取的长期投资者。
 
  理财型保险的功能,更侧重于长期投资获利,所以要跟其他的投资品种相协调,控制好大比例,把它当成投资组合的一部分来管理和回顾。
 
  最后就是自己的能力问题,是希望自己来主动管理,那么投连险则更加适合你;如果是全权委托,追求稳健回报,那么万能险更适合你。
 
  仔细阅读保险条款
 
  每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的,每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。所有的保险产品在推向市场开始销售之前,其条款都是要到保监委备案审核的,没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的,对于语焉不详的保险条款我们就要小心了。
 
  不要轻易“退保”
 
  我们在防范销售人员恶意以高收益引诱退保的同时,也要意识到中途退保本身会带来的损失。在保险合同未到期的情况下,中途退保的话,保险公司是按保单“现金价值”退还保费,有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。

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