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金字塔式投资规划,家庭理财金字塔如何建立?

时间:2017-06-22 11:20  来源:www.licaitop.cn  阅读次数: 复制分享 我要评论

      金字塔式投资理财规划是一种比较科学的投资方案,当然也是一种非常适家庭理财,那家庭理财中金字塔如何搭建呢?
      家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定,从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。
  ■ 二、家庭理财金字塔示意图:
  如何搭建家庭理财金字塔
  家庭财务规划都是由三个层次组成的:保障层、消费层、增值层。
  1、保障层(即风险防范基金)包括:
(1)银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱,是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3―6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。    
(2)社会统筹保险。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的,但“社保”只是最低水平的基本保障,要想得到丰厚的退休养老金,还需要有充足的商业保险。
  (3)商业保险。这是家庭理财金字塔的第三根支柱。商业保险是分散风险损失的一种财务安排;是寻求风险损失补偿的一种合同行为;是社会互助抵御风险的一种保障机制。
  2、现代人的理财方式是:首先准备好保障层基金,其次规划好消费层基金,最后考虑增值层基金。如果家庭理财的三根支柱都准备好了,其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。
  ■ 三、构建家庭理财金字塔
  根据家庭理财金字塔的观点,理财规划应先搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大,也是最稳健的一层,是构建理财规划的基石。通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。但这种功能却往往容易被人们忽视,因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。千万注意, 如果没有保险,就等于缺少坚实的底座,家庭的财富金字塔就很容易倒塌。
  在搭建理财金字塔时,首先要进行资产调查,通过资产调查,了解目前的资产状况。其次,进行收支统计,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支。第三,进行资产配置分析和调整,理清了资产状况以及收支状况,则可以进一步做资产配置的分析。最后,定期检视、总结,资产配置完成之后,应定期做总结,检视资产的增减状况,是否满意,是否再需要调整。
  

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